GENERALI FLEXI OPTIMA (GFO)

Generali meluncurkan produk yang secara langsung dapat head to head dengan produk investasi lain seperti reksadana. Dengan biaya yang rendah, produk ini cocok untuk Anda yang bertujuan untuk investasi.


Pilihan Alokasi Dana Investasi:
1. Generali Fixed Income II - 68,90% Obligasi, 31,10% Pasar Uang
2. Generali Equity II - 89,74% Ekuitas, 10,26% Pasar Uang
3. Generali Money Market II - 100% Pasar Uang


Dengan fitur Auto Risk Management System (ARMS) yang terdiri dari Auto Balancing dan Auto Trading.
Auto Balancing menyeimbangkan portfolio Anda secara otomatis sesuai batas toleransi yang dikehendaki. Sedangkan Auto Trading terdiri atas 4 fitur, yaitu Profit Taking, Profit Climbing, Cut Loss dan Auto Re-Entry.

• Profit Taking adalah fitur untuk merealisasikan keuntungan yang telah Anda capai sesuai target return yang dikehendaki.
  
• Profit Climbing adalah alternatif jika tidak ingin menggunakan Profit Taking, yaitu fitur yang berfungsi menjaga acuan/parameter fasilitas Auto Trading dalam setiap kenaikan 1%.
  
• Cut Loss adalah fitur yang melakukan switching secara otomatis dari portfolio Anda menuju Generali Money Market Fund yang bisa dikatakan low risk ketika penurunan harga unit menyentuh parameter toleransi yang telah ditentukan.
  
• Auto Re-Entry adalah fitur untuk mengembalikan nilai investasi Anda secara otomatis dari Generali Money Market Fund menuju portfolio yang telah Anda tentukan sebelumnya harga unit mengalami penurunan lebih lanjut, sehingga dapat memaksimalkan jumlah unit investasi yang Anda miliki.

KETENTUAN

• Premi Total minimum adalah Rp. 25.000.000,- dengan pembagian premi dasar Rp. 12.000.000,- dan premi top up Rp. 13.000.000,-
  
• Uang Pertanggungan adalah 125% dari Premi Dasar, minimal Rp. 15.000.000,-
  
• Top Up dapat dilakukan kapan saja dengan minimal Rp. 1.000.000,-
  
• Dalam masa peninjauan polis (free look) selama 14 hari, dana investasi akan dialokasikan ke Generali Money Market. Setelah itu barulah akan dipindahkan sesuai jenis portfolio Anda.
  
• Minimum penarikan dana sebagian (withdrawal) adalah sebanyak 1000 (seribu) unit. Dan minimum sisa unit yang disisakan adalah 1000 (seribu) unit.

BIAYA-BIAYA

• Biaya withdrawal dan surrender (penarikan total dana investasi) HANYA DIKENAKAN PADA TAHUN PERTAMA. Ketentuan biaya withdrawal adalah sebagai berikut:
  Penarikan dana >80% dari nilai investasi dikenakan biaya 8%
  Penarikan dana >70-80% dari nilai investasi dikenakan biaya 5%
  Penarikan dana >60-70% dari nilai investasi dikenakan biaya 3%
  Penarikan dana >50-60% dari nilai investasi dikenakan biaya 2%
  Penarikan dana >30-50% dari nilai investasi dikenakan biaya 1%
  Penarikan dana ≤ 30% dari nilai investasi tidak dikenakan biaya (0%)
  
• Switching (pengalihan dana) secara manual dikenakan biaya 0.5% dari nilai dana yang dialihkan. Free switching 6x per tahun polis.
  
• Biaya akuisisi dikenakan 3% dari total premi yang disetorkan.
  
• Biaya administrasi sebesar Rp. 30.000 per bulan
  
• Biaya asuransi, Rp. 2.000,- s.d Rp. 5.000,- per bulan untuk UP minimum (tergantung usia peserta)

KEUNGGULAN

• Fitur ARMS hanya dimiliki Generali yang telah dipatenkan selama 20 tahun ke depan sejak tahun 2011.
  
• Tidak ada selisih harga unit. Harga unit jual dan harga unit beli adalah SAMA. Sehingga setiap terjadi switching tidak merugikan investor karena harga unit sama.
  
• Tidak dikenakan biaya pembelian unit (subscription fee) maupun penjualan kembali (redemption fee).
  
• Dana investasi dapat diambil kapan saja, dan biaya penarikan hanya dikenakan pada tahun pertama saja.
  
• Biaya akuisisi yang rendah, yaitu hanya 3% dari setiap premi yang disetorkan.

CONTOH ILUSTRASI
Usia Investor : 40 tahun (pria)
Premi Dasar : Rp. 12.000.000,-
Top Up : Rp. 988.000.000,-
Total Premi : Rp. 1.000.000.000,-

Uang Pertanggungan : 125% x Rp. 12.000.000,- = Rp. 15.000.000,-
Biaya Asuransi : Rp. 3.870,- per bulan (Rp. 46.455,- per tahun)
Biaya Administrasi : Rp. 30.000,- per bulan (Rp. 360.000,- per tahun)
Biaya Akuisisi : Rp. 30.000.000,-

Total Biaya : Rp. 30.406.455,-
Total dana yang masuk kantong Investasi = Rp. 969.593.545,-

Asumsi Hasil Investasi di akhir tahun pertama :
Rendah (10%) = Rp. 1.066.552.899,- (setara bunga ±6,6%)
Sedang (15%) = Rp. 1.115.032.576,- (setara bunga ± 11%)
Tinggi (20%) = Rp. 1.163.512.254,- (setara bunga ± 16%)
Superior (30%) = Rp. 1.260.471.608,- (setara bunga ± 26%)

Dan jangan lupa, dengan fitur ARMS, hasil investasi akan jauh lebih optimal daripada invest lalu tinggalkan. Untung di saat harga unit bergerak naik (profit climbing), diberikan batas maksimal kerugian dari hasil investasi terakhir yang didapat (cut loss), bahkan mendapatkan keuntungan jumlah unit yang terus bertambah apabila harga unit mengalami penurunan lebih lanjut (auto re-entry).

Selama ini selalu ada yang mengatakan, investasi lalu tinggalkan, lalu biarkan nilai investasi terus bertambah dalam jangka panjang. Ini tidak salah, karena memang manusia (investor) memiliki keterbatasan waktu jika harus terus-terusan memantau harga unit (karena biasanya investor juga memiliki pekerjaan lain dimana tempat penghasilan aktifnya didapat). Dan tentunya jika pun ada waktu, ketika harus melakukan switching membutuhkan waktu beberapa hari, bahkan dikenakan biaya setiap kali switching, sampai pada kerugian tambahan dikarenakan selisih harga unit jual dan beli yang ditetapkan perusahaan. Tetapi dengan adanya ARMS, tidak lagi dibutuhkan waktu khusus untuk setiap investor memantau harga unit. Sayangnya fitur ini hanya dimiliki oleh Generali dan telah dipatenkan, sehingga menghalangi perusahaan lain menggunakan fitur serupa.

Bagi investor yang ingin memiliki asuransi jiwa pun, produk ini menyediakan asuransi jiwa dasar. Tinggal naikkan premi dasar, maka otomatis akan mendapatkan 125% uang pertanggungan. Tidak dikenakan biaya akuisisi tambahan, karena premi dasar kecil maupun besar tidak mempengaruhi besarnya biaya akuisisi. Biaya asuransi yang lebih tinggi langsung dikenakan biaya asuransi (cost of insurance) sehingga sama seperti jika kita membeli produk asuransi jiwa secara terpisah.


HEAD TO HEAD DENGAN PRODUK REKSADANA
REKSADANA(diambil dari produk Schroder 90 Plus Equity Fund)

• Biaya Akuisisi = 0%
  
• Biaya pembelian unit (subscription fee) = 1-2% per transaksi
  
• Biaya penjualan unit (redemption fee) = 0,5% per transaksi
  
• Biaya pengalihan unit (switching) = 0,5% per transaksi
  
• Biaya Manager Investasi = 2,5% per tahun
  
• Biaya Bank Kustodian = 0,5% per tahun
  
• Biaya Administrasi = Rp. 0

GENERALI FLEXI OPTIMA (GFO)

• Biaya Akuisisi = 3%
  
• Biaya pembelian unit (subscription fee) = 0%
  
• Biaya penjualan unit (redemption fee) = 0%
  
• Biaya pengalihan unit (switching) = 0,5% per transaksi. Free 6x setahun. Dan full free jika memanfaatkan fitur ARMS
  
• Biaya Manager Investasi = 0%
  
• Biaya Bank Kustodian = 0%
  
• Biaya Administrasi = Rp. 30.000 per bulan

Biaya pada GFO terlihat besar di awal (adanya biaya akuisisi). Tetapi jika membandingkan biaya-biaya lainnya, GFO hampir bebas biaya (selain biaya switching mulai kali ke 7 per tahun polis dan biaya administrasi). Belum lagi GFO memiliki fitur ARMS yang tentu akan memaksimalkan hasil investasi Anda.

Jadi, Generali ini perusahaan asuransi apa investasi sih? Tetep perusahaan asuransi gan, makanya tuh tetep ada Uang Pertanggungan walaupun dapat diset dengan nilai minimum, sehingga biayanya sangatlah murah. Tapi karena ini produk Unit Link, tentu ada investasinya juga

Anda mau pilih yang mana? Up to you...


Kinerja Generali Flexi Optima last 3 month (7 Januari 2014 s.d 7 April 2014), tanpa memperhitungkan fitur ARMS.